银行理财营销新趋势：直播与多渠道发力

　　近日，华夏理财发布线上直播项目公开征集供应商的公告。

数据来源：华夏理财官网；

　　直播项目作为线上营销的重要一环，反映出随着理财公司日益成熟，银行理财产品营销正加速向多元化、数字化、精细化转型。

　　近年来，理财公司及代销机构正积极拓展全渠道布局，全方位满足客户多维度需求，驱动销售规模增长。

　　在销售模式创新方面，除了线上直播项目，越来越多的银行和理财子也在图文合作、社区运营、视频号制作等方面加大投入。

　　例如交通银行、招商银行，通过在APP上对理财产品进行科普，匹配到最适合用户的理财。

　　丰富投教内容传播形式，通过“线上+线下”多渠道触达客户

　　据普益标准统计数据，2025年上半年理财产品存续规模接近31万亿，较去年年底增长3.4%。银行理财规模增长的背后离不开理财公司和银行在营销端的多渠道发力。

　　线下方面，理财公司在各代销渠道开展面对面路演。线上方面，理财子和银行主要是在进行投教的同时植入产品。

　　据财联社整理，目前理财线上推广的主要渠道包括：微信公众号、视频号、微博、抖音、小红书、APP。主要形式包含视频、图文、直播、MG动画等。

　　银行APP用户活跃度如何？QuestMobile此前的一份调查报告数据显示，截止2024年8月，手机银行行业月活用户规模达到5.45亿，同比增速达到8%。线上渠道已经成为各家机构抢占的主阵地。

　　另有理财子的营销人士表示，未来部分理财子或许会专门成立小组，加大在小红书、抖音等方面的宣传。

　　举办理财节活动，花式营销主要靠推出新产品或抽奖等方式实现

　　除以上宣传形式外，举办“理财节”、推出专属理财产品等也是银行理财的营销手段。

　　财联社整理了近期各机构理财节推出的专属活动，发现活动主要是推出新产品以及满足条件进行积分兑换或抽奖。

　　针对上述部分现象，业内人士表示，《商业银行理财产品销售管理要求》指出，银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。对于目前理财节中存在的赠送积分、抽奖等做法，机构需要把握好尺度。

　　直播卖理财合规吗？

　　随着电商和互联网的普及，直播卖货已经成为营销的重要一环，那么，直播卖理财合规吗？

　　财联社根据市场查询，目前直播卖理财的情形比较少见，但是在疫情期间，直播卖理财也曾有先例。

　　资深金融政策专家周毅钦对财联社表示，按照规定，理财子公司可以直播销售理财，商业银行不可以。

　　他进一步指出，根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，其中不包含互联网渠道；而《商业银行理财子公司管理办法》对理财子公募理财产品则是开了口子。

（文章来源：财联社）

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