跨境互联网券商开户收紧，监管升级打击非法经营

　　港股升温，跨境互联网券商为内地投资者开户的问题引发市场关注。

　　目前，富途控股、老虎国际已调整内地居民开户资质。富途控股在线客服称，“应监管最新要求，目前支持实际在境外工作或生活的内地客户开户，开户需同时提供有效内地身份证（不支持仅持护照）以及相关的境外工作或生活证明”。

　　21世纪经济报道记者从业内人士处了解到，长桥证券、华盛证券等互联网券商也取消了存量证明开户。

　　“对于中国内地客户，我们目前也仅限实际在境外工作或生活才可开户。”某互联网券商人士透露，公司已于6月13日收紧内地客户开户窗口。

　　“这批是大大小小的同行都停了。”据另一家香港互联网券商人士了解，同行都统一收紧了，取消了内地用户存量证明开户。在他看来，这种调整是迟早的事，“取消存量证明是打击非法经营证券活动政策的贯彻”。

　　相关政策显示，境内投资者要用境内的资金对外证券投资，只有通过QDII、跨境通等，跨境互联网券商在境内开展美股、港股交易服务是“跨境交付”范畴，在未取得境内相关牌照、仅持有境外牌照的情况下，构成非法金融活动。监管也对此类业务持明确态度：“有效遏制增量，有序化解存量”。

　　至于此番调整对于跨境互联网券商的运营影响，记者实地走访某跨境互联网券商北京办公室发现，公司人员正常工作、休息，氛围轻松，与往日并无明显区别。

　　调整内地居民开户资质

　　富途控股率先全面停止了内地用户存量证明开户。

　　目前，富途仅支持生活或工作在境外的内地居民开户，且开户时需要同时提供内地身份证及在境外工作或生活的证明。

　　具体来看，可用作证明的文件包括，电子结单或通知书、信用卡账单、能源费单据(包括水、电、燃气费单据)、电话费单据、保险单、税单或其他政府机构出具的单据、境外房屋租赁证明、境外房屋持有证明等。

　　其次是账单或结单类证明文件发出日期需在三个月以内，同时需确保证明文件的个人姓名、地址信息、发出时间和发出机构清晰可见。

　　21世纪经济报道记者从业内人士处了解到，长桥证券、华盛证券等多家互联网券商也取消了存量证明开户。

　　据悉，实际操作上，这些券商均取消原有的“存量证明”用于开户的方式，转而要求内地居民开户提供水电、房租等境外生活或工作证明。

　　老虎国际则略有差异。老虎国际客服表示，如果是行业存量客户，需提供真实有效的存量证明，方可申请开户流程，如果是居住在境外的大陆客户，则提供境外工作或生活的有效证明文件，包括当地工作签证、纳税凭证等。

　　在业内人士看来，取消存量证明，实质上大幅提高内地居民开设港股账户门槛。有香港互联网券商人士表示，“这种调整是迟早的事，真正想做大业务的券商不会依靠这个方式”。

　　监管持续升级

　　对于跨境互联网券商的严监管，自2021年就已经开始。

　　彼时，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦曾公开表示，从业务实质看，跨境互联网券商属在我国境内无照驾驶，属非法金融活动。

　　2022年2月，孙天琦在《中国金融》上发表《数字经济下金融监管有效性思考》一文。他指出，金融牌照有国界。扩大金融业开放是构建新发展格局的必然要求，但境外机构在境内展业必须遵守境内监管规则。已对外开放的金融业务，境外机构必须持境内相关牌照合法合规经营。境内禁止的金融业务，以及未对外开放的金融业务，境外机构不得在境内经营。一些境外机构向境内主体跨境开展境内禁止的、未对外开放的金融业务，一些境外持牌机构未获得境内相关牌照，借助互联网面向境内主体提供金融服务，具体业务类型包括跨境开立银行账户、跨境证券投资服务、跨境销售保险产品、跨境支付服务、跨境比特币和ICO交易服务、跨境外汇保证金交易。境外机构在境内从事禁止的、未对外开放的金融业务或者仅持境外牌照在境内展业，属非法金融活动。

　　2022年12月30日，证监会发布了推进富途控股、老虎证券非法跨境展业整治工作的消息。

　　证监会表示，富途控股、老虎证券未经证监会核准，面向境内投资者开展跨境证券业务，根据《证券法》等相关法律法规，其行为已构成非法经营证券业务。证监会强调，按照“有效遏制增量，有序化解存量”的思路，拟要求上述两家券商对上述违法违规行为进行整改，包括禁止招揽境内投资者及发展境内新客户、开立新账户。

　　2023年1月13日，证监会正式发布《证券经纪业务管理办法》（以下简称《办法》），《办法》援引《证券法》《证券公司监督管理条例》相关规定，加强对非法跨境经纪业务的日常监管，对相关违法违规行为，按照“有效遏制增量，有序化解存量”的思路，稳步推进整改规范工作。

　　同年2月15日，证监会发言人指出，非法跨境展业的规范整改工作均按照“有效遏制增量，有序化解存量”的原则开展。其核心要求是，禁止未在境内持牌的境外机构违规招揽境内投资者，并不得为其开立新账户；同时仍允许存量境内投资者继续通过原境外机构开展交易，但存量投资者向境外账户转入增量资金时应当严格遵守我国外汇管理的有关规定。

　　此后，“无照驾驶”的跨境互联网券商陆续下架境内APP，对于部分有开户需求的投资者，多数互联网券商均要求提供存量证明。

而对于近期备受关注的违规发展内地新客户现象，有互联网券商人士预计，存量证明通道或将彻底关闭。

（文章来源：21世纪经济报道）

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