财联社财富管理论坛：中信证券探讨数字引擎驱动财富管理

6月20日，以“望海笃行，财富致远”为主题的财联社第四届财富管理论坛暨第二届“财富管理·华尊奖”评选颁奖礼在珠海盛大举行。70多位券商高管及200多位财富管理业务核心骨干齐聚，聚焦财富管理前沿趋势与实践经验，展开深度交流。

在财富管理行业数字化转型浪潮下，平台建设战略价值凸显。中信证券党委委员、执行委员、财富管理委员会主任史本良带来《平台即服务：数字引擎驱动财富管理高质量发展》主题分享，剖析如何构建高效智能的财富管理数字化平台。

以下是史本良部分核心观点：优秀管理人及其产品是稀缺资源，强大渠道平台才能形成双向引流；财富管理要做客户需求发现者、服务组织推动者及金融旅程引领者与陪伴者；构建服务平台是跳出业务内卷关键；2025年或成金融业AI应用升级之年，AI与财富管理业务融合潜力巨大；中信证券会继续深化“1+1+N”客户服务体系，贯彻全员投顾化人才战略。

财富管理的价值主张：平台即服务

建设财富管理数字化生态平台已成为国际趋势，也越来越受到客户认可。史本良指出，自2015年以来，随着人工智能与科技金融的深度融合，全球领先的财富管理业务呈现出平台化趋势，“平台即服务”的价值主张逐渐成为行业主流。

近年来，中信证券在财富管理领域积极探索，聚焦精细化客户经营，升级全员投顾人才发展战略，构建敏捷的客户服务与业务推动体系，全方位优化客户服务体验，并取得一定成效。数据显示，2023年初至今，中信证券金融产品保有规模增长约45%，远超同期全市场约16%的增幅；客户资产规模超12万亿，相比2023年初增长约24%；多层次的财富配置业务保有规模突破1000亿，达到2023年初规模的3倍。

财富管理是实现深度服务全链路生态体系

史本良也谈到了当前财富管理行业存在的诸多困惑，如组织架构围绕自身技能设计、尚无金融机构能提供满足全市场需求的整体解决方案、客户维护与多家机构合作成本高昂等。这些问题促使行业必须回归客户需求和客群经营本源，实现“平台即服务”。

谈及“平台即服务”的内涵，史本良给出的意见是，应表现为最专业的人员队伍、最丰富的产品体系、最开放的合作生态、最领先的服务场景，和最前沿的数字化基础设施的有机组合。

首先，财富管理作为平台，是内部综合服务能力的整合平台，是客户接入投资银行全业务的重要端口。中信证券依托公司各专业条线，实现产品、服务和功能的有机组合，使客户进入财富管理体系即可平行触达投资银行、金融市场、资产管理等各项服务，构建业务端“大平台”。

其次，财富管理作为平台，是面向专业融合资产管理全品类的货架。优秀的管理人及其产品是市场稀缺资源，只有同样强大的渠道平台才能形成双向的客户引流。中信证券精选市场上优秀管理人和产品，构建多市场、多策略、多资产、多场景的全球产品谱系，全方位服务客户、陪伴客户的全生命周期旅程。

最后，财富管理作为平台，是实现深度服务全链路的生态体系。财富管理应成为客户综合金融服务旅程的引领者和陪伴者。以企业家办公室服务形式为例，其助力财富管理机构转变服务模式，为客户提供综合性金融服务，建立客户端“大平台”。

客户、产品、服务、生态，构成财富管理高质量发展基石

在数字引擎驱动财富管理高质量发展的进程中，史本良强调，客户、产品、服务、生态是关键基石，“以客户为中心”是出发点和落脚点。中信证券深化“1+1+N”客户服务体系，贯彻全员投顾化人才战略，升级买方投顾配置服务体系，提供产品与解决方案、构建服务与生态系统。

史本良同时提出，2025年或成为金融业AI应用升级之年，AI与财富管理业务融合潜力巨大。中信证券利用先进的数字技术，自主研发“投顾赋能、智能营销、智能客服”三大场景的一站式应用，通过AI驱动的客户画像、数据分析，减少客户行为偏差导致的不合理投资，帮助客户实现更科学合理的投资决策。

当然，AI技术应用也存在边界，财富业务创新、个性化咨询陪伴方面，人工服务的作用难以替代。面向未来，史本良认为实现“平台即服务”任重道远，财富管理机构需重点关注数字端、客户端、服务端三个方面建设。

史本良再以重要时间截点分析平台布局的重要性。2025年是国家“十四五”规划收官之年，也是“十五五”规划承启枢纽。在资本市场改革深化、头部市场竞争激烈的背景下，构建“平台即服务”的价值主张，打造具有广度和深度的服务平台，对财富管理机构跳出单一业务内卷、构建核心竞争力具有重要意义。

“任重道远更应开放融合，躬耕于行方得始终”，史本良以此为勉励，在他的主题分享中，提到了中信证券将以做好客户财富需求和财富规划为前提，以全谱系金融产品供给为基石，以全员投顾能力为核心，以数智化服务能力为助力，以国际化财富平台为外延，构建综合服务生态特色，升级财富管理经营模式，拥抱数字化财富管理时代，持续努力推动财富管理的高质量发展。

（文章来源：财联社）

声明：

1. 风险提示：以上内容仅来自互联网，文中内容或观点仅作为原作者或者原网站的观点，不代表本站的任何立场，不构成与本站相关的任何投资建议。在作出任何投资决定前，投资者应根据自身情况考虑投资产品相关的风险因素，并于需要时咨询专业投资顾问意见。本站竭力但不能证实上述内容的真实性、准确性和原创性，对此本站不做任何保证和承诺。
2. 本站认真尊重知识产权及您的合法权益，如发现本站内容或相关标识侵犯了您的权益，请您与我们联系删除。